Vollfinanzierung - ja oder nein? Oder doch lieber Miete?

Hallo Nadine,

ohne Eure genaue Situation und Eure Ansprüche zu kennen (warum ist die Wohnung zu eng? Warum müsst Ihr umziehen?) ein Tip aus eigener Erfahrung:

Wir hatten uns, auch wegen beruflicher Unsicherheiten, dazu entschlossen, einige Jahre möglichst günstig und mit vielen Abstrichen (Dachwohnungen, winziges Bad, kein Balkon, keine Garage) zu wohnen und bewusst auf 'vernünftige Wohnungen' zu verzichten.

Wenn man während dieserZeit Eigenkapital ansparen kann, hat man etwas mehr Spielraum bei der Finanzierung, zumal wenn man ein Beamtenverhältnis im Hintergrund hat.

Gruß

Ralf

Hallo,
bei uns ist es im Moment so daß man wegen der Wirtschaftskrise ohne Eigenkapital auch keinen Kredit bekommt.
Wir sitzen auf einer Eigentumswohnung und können sie aus diesem Grund nicht an den Mann/Frau bringen.

LG,
Susi

Hallo, Nadine,

wir haben vor 2 1/2 Jahren auch ein Haus gekauft (ohne Eigenkapital). Wir haben vorher 500 Euro Miete (kalt) gezahlt, NK waren ca. 260 Euro incl. Gas/Strom. Für uns war es wichtig, dass wir bei der Finanzierung mit den 500 Euro hinkommen.

Vereinbare einen Termin bei deiner Hausbank. Auf alle Fälle würde ich darauf achten, dass die Finanzierung noch bezahlbar ist. Wenn man ein eigenes Haus hat, muss man alle Reparaturen etc. selbst bezahlen.

Gruss
Manuela

Ich würde davon eher die Finger lassen.

Wenn Du jetzt sicher weiter arbeiten würdest, dann vielleicht, aber wenn Du nochmal Elternzeit nimmst...
Warum macht das nicht Dein Mann, wenn er den eher unsicheren Verdienst hat, versteh ich nicht.

Zu Deiner eigentlichen Frage: Sofern ihr überhaupt einen Kredit über 190.000€ bekommen würdet (wenn Du bei der Bank sagst, dass Du nochmal schwanger werden willst und dann in Elternzeit gehst, kannst Du das mit Deinem Mann als unzuverlässigem Verdiener sowieso gleich vergessen), dann ist die Belastung schon ziemlich hoch.
Da ihr kein EK habt, müßt ihr höhere Zinsen zahlen als der normale Kreditnehmer, ich würde mal tippen ab 5,5% aufwärts lassen sich die Banken diesen Risikoaufschlag bezahlen.
Damit wärt ihr locker bei über 1000€ monatlicher Belastung und das bei gerade mal 1% Tilgung.

Ich kann Dein Argument, dass es wenig Spaß macht, das Geld einem Vermieter in den Rachen zu werfen, schon verstehen, aber gerade eure unsichere Familienplanung bzw. daß Du als Hauptverdiener nochmal ausfallen willst, würde mich von so einem Vorhaben Abstand nehmen lassen.

Hallo Nadine,
im Ggs zu manchen Vorschreiberinnen meine ich, so ein Kredit könnte machbar sein, sofern Ihr das Haus der Schwiegermutter als Sicherheit einbringen könnt. Dadurch ist die Beleihung (also das Verhältnis von Kreditsumme zu Sicherheiten) sehr gut und Ihr solltet einen Kredit zu vernünftigen Konditionen bekommen können. Es handelt sich somit auch gar nicht um eine "richtige" Vollfinanzierung. Natürlich setzt die SM damit ihr Haus aufs Spiel, das muß ihr klar sein.
Wenn Eure Immobilie 190.000 kostet, braucht Ihr allerdings einiges mehr an Kapital (Grunderwerbsteuer, Notar = ca. 5% der Kaufsumme, evtl Makler, evtl Anschlußkosten, evtl Küche/sonstige Einrichtung). Das solltet Ihr erstmal genau durchdenken/kalkulieren.
Weiterhin solltet Ihr Euren Kredit auf jeden Fall so gestalten, daß Ihr Sondertilgungen vornehmen könnt, um so die unregelmäßigen Einkünfte Deines Mannes nutzen zu können.
Evtl könnt Ihr den Kredit auch so ausgestalten, daß er mit Deinen vorhersehbaren Mindereinkünfte zusammenpaßt. Halte ich aber für recht kompliziert und unflexibel. Lieber die Belastung auf den "schlechtesten Fall" auslegen und höhere Einkünfte in Sondertilgungen stecken.
Die monatliche Belastung für den Kredit dürfte so bei 1000€ mindestens liegen, die müßt Ihr halt stemmen. Hinzu kommen noch Nebenkosten, hier rechnet man mit 1,5-3€ je Quadratmeter Wohnfläche (je neuer desto weniger).
LG

hallo

also ohne eigenkapital ist immer schwierig.

da du verbeamtet bist, würden sie euch aber eventuell geld geben. aber soviel denke ich nicht. wenn du eine monatliche rate von 1200 euro hast.....und das kommt ohne eigenkapital hin für etwa 200.000 euro( du musst ja noch notar, grunderwerbssteuer, renovierungsarbeiten usw. rechnen.)

und du verdienst sicher 1500 euro. dann ommen zu der abzahlungsrate noch 250 euro nebenkosten dazu für heizung, müll usw. dann bist du schon bei etwa 1500 euro. da würde nichts mehr überbleiben und ihr müsstet euer leben durch das gehalt deines mannes bestreiten, das heisst auto, telefon, versicherungen, kleidung, tv, internet,lebensmittel usw. aber dein mann hat ab und zu nullrunden sagtest du............ und das ist schwierig. sicher, du verdienst normalerweise 2000 euro, aber ihr müsst das haus ja auch bezahlen können, wenn du in erziehung bist.

für mich ist es für euch ohne eigenkapital nciht bezahlbar, solange dein mann wirklich nullrunden mit nach hause bringt.

wir haben grade gebaut. unser haus hat etwa 300.000 euro gekostet. 146.000 euro waren unser eigenkapital davon. das ist dann schon eine ganz andere rate.

ihr solltet wenigstens soviel eigenkapital haben, dass ihr mit der rate hinkommt. spart doch erstmal etwas an, oder versucht monatlich das zu sparen, was ihr sonst fürs haus zusätzlich abzahlen müsstet. also 1500 euro gesamtkosten minus 750 euro miete, die ihr jetzt bezahlt sind 750 euro, die spart jeden monat, dann habt ihr in einem jahr schon ein nettes sümmchen .

oder ihr schaut nach einer günstigeren immobilie.


wenn dein mann regelmässig so 1500 euro dazu verdient,sehe ich kein problem ein haus zu bezahlen.


aber wenn irh kaufen wollt, warum überlegt ihr nicht zu bauen, da könnt ihr euch alles selbst aussuchen und die häuser sind wesentlich gedämmter, häuser nach 2003 gebaut haben 70 bis 80 % weniger energiekosten als häuser, die davor gebaut worden sind.

und doppelhaushöften könnt ihr auch bauen, teurer ist neubauen auch nicht.


lieben gruss anni

nun, lasst euch doch einfach ausrechnen, wieviel Mehrbelastuing der hauskauf für Euch monatlich beduetet

- rate fürs haus inkl Zinsen
- nebenkosten
- Rücklagen für Reparaturen, Wartung usw.
- notar, steuern etc.

diese Mehrkosten spart ihr dann 1 Jahr lang konsequent am Monatsanfang auf eine tagesgeldkonto.

hat folgende Vorteile:

- wenn brennt, kommt ihr sofort ran, also 0 Risiko
- ihr seht, ob ihr Euch das leisten könnt
- ihr habt wneigstens ETWAS Eigenkapital.

Das macht den Kredit günstiger.. Warum habt ihr denn überhaupt nichts gespart?

Guten Morgen,

also 190000€ ist natürlich schon ganz schön viel geld noch dazu wenn man voll finanziert.
Ich würde mir mal von einem Finanzberater alles durchrechnen lassen.
Vielleicht geht es ja auch günstiger?
Wenn man evtl ein älteres Haus kauft und viel in Eigenleistung renoviert so das man etwas einsparen könnte?
Das gilt es halt abzuwägen.

Bei uns war es so das wir gesagt haben:
wenn wir eine genauso hohe Belastung monatlich haben wie aktuell an Miete (natürlich ohne die NK) dann können wir genauso gut ein Eigenheim bezahlen.
Haben uns jetzt einen ETW für 95000€ gekauft zzgl Renovierungskosten beläuft sich unser Kredit auf 119000€.
Wir zahlen 545€ zurück, erstmal bei 1% Tilgung.
Wenn ich wieder arbeite dann 2% zzgl Sondertilgungen.
Wir möchten nämlich in ca 20 Jahren fertig sein mit dem bezahlen.
Auch wir haben, bis auch ein paar € aufden Sparbüchern, kein grosses EK.

Aber wie gesagt, lasst es euch mal durchrechnen!

LG
Carmen

Hallo Nadine,

wir haben auch vor ein paar Monaten ohne grosses EK ein Haus gekauft.
Euch muss klar sein, dass man leider nicht alles Finanziert bekommt.
Die ganzen NK, wie Notar, Grunderwerbssteuer, evtl. Makler, usw. sollte man schon auf der Seite haben. Diese Kosten sind nämlich schon im vorfeld zu enrichten.
Darüberhinaus kommen noch Renovierungskosten, die man ja auf die Vollfinanzierung nehmen kann, aber i.d.R. vorstrecken muss.

Wir haben ein Haus für gesamt 175.000 Euro gekauft (ink. Renovierungsgeld). Darüberhinaus belaufen sich unsere NK (Notar....) auf fast 12.000 Euro.

Seit 4 Wochen sind wir am renovieren und haben schon 3.000 Euro aus EK reingesteckt.
Diese 3.000 Euro werden erst bei Kaufpreiszahlung an uns von der Bank zurückerstattet, was wieder einige Tage dauern wird.
Hätten wir KEIN EK, dann hätten wir noch nicht all dies renovieren und bestellen können und dann hätte sich alles verzögert.

Meine meinung: Spart erstmal über ein Jahr etwas Geld
( evtl. das was ihr an Mehrbelastung im Monat hättet)

Dann entscheidet, ob ihr es euch leisten könnt. Dies hat einen schönen Nebeneffekt, dass ihr in dieser Zeit schon einen kleinen Teil EK angespart hättet.
Man fühlt sich sicherer, wenn man immer etwas Geld auf der Seite hat.

Wartet lieber 1-2 Jahre, spart Geld und dann habt ihr weniger Sorgen mit Eurem Eigenheim.


Ach ja, unsere mtl. Rate wird ca. 850 Euro + NK sein.

LG Nezide
LG