Baufinanzierung gesucht

Das ist pauschal schwierig zu beantworten.
Es gibt überregionale Makler wie interhyp und dr. Klein. Die haben viele banken im Angebot und können dir für dich individuell das Beste davon heraussuchen. Das ist ein Vorteil. Allerdings haben sie oft keine "kleinen " regionalen Anbieter im Angebot (z.b. die Sparkasse Hintertupfing).
Ich würde also mehrgleisig fahren:
Interhyp kontaktieren, parallel auch die Bank oder Sparkasse vor Ort. Zusätzlich bieten auch viele Versicherungen (z.b. die Allianz) Baufinanzierungen an. Die sind im Vergleich oft auch super und die Abwicklung ist analog zur Bank.
Vergleiche die Angebote und entscheide danach.

Falls Ihr in Erwägung zieht parallel für eine Anschlussfinanzierung mit Bausparverträgen zu arbeiten kann ich auch die Wüstenrot empfehlen. Die können dann die Finanzierung auch bei mehreren Bankenpartnern abfragen. Wir haben da sehr gute Konditionen bekommen (Volksbanken Raiffaisenbanken) und haben keinerlei Vermittlungsgebühr o.ä. bezahlt.

Habt ihr denn schon bei Eurer Hausbank gefragt? Unsere hat leider absolut keine attraktiven Konditionen geboten.

Schnapp Dir einen Tilgungsrechner und lege die Wunschbedingungen selber fest: Laufzeit, Tilgung, Zinsbindung, Eigenkapital, Sondertilungsmöglichkeiten, bereitstellungszinsfreie Zeit.

Wenn Du weißt was Du willst dann geh zu einem oder mehreren Vermittlern und lass dir Banken dazu zeigen die zu Deinen Anforderungen passen.

Ich persönlich würde - je nach Gesamtlaufzeit - auf die letzten 5 Jahre Zinsbindung verzichten, weil es dann überdurchschnittlich teuer wird (für die gesamte Laufzeit!) und das Zinsrisiko in den letzten Jahren fast nicht mehr relevant ist.

Wir haben gute Erfahrungen mit großen Vermittlern gemacht (Dr. Klein, Comdirect), wußten aber genau was wir wollten.

Es gibt bestimmte Schwellen, die die Konditionen beeinflussen und sich je nach Bank unterscheiden. Beispiel: Mindestkreditsumme, Mindesttilungssumme, Eigenkapitalquote (20%, 40%, 60%). Die Ermittlung des Eigenkapitals unterscheidet sich u.U. auch und das kann hilfreich sein wenn ihr gerade so vor der nächsten Stufe steht.

Es macht daher Sinn etwas flexibel zu bleiben wenn sich dadurch bessere Konditionen ergeben.

Gut ist nur das, was zu euren höchst individuellen Bedürfnissen passt. Also eine BauFi, die IHR euch erstmal nach EUREN Wünschen klar definieren müsst.

Klar gibt es Menschen, die ein Haus kaufen und monatlich immer das Gleiche verdienen und nie irgendwelche Sonderzahlungen bekommen oder Steuerrückerstattungen. Dann reicht ein einfacher Kredit mit einer gleichbleibenden monatlichen Rate.

Beim Bau ist das jedoch anders. Eine zeitliche Planung ist gar nicht so richtig möglich. Wir haben 3 Kredite von Anfang an geplant mit jeweils unterschiedlichen Konditionen. Der erste Kredit wurde schon ein komplettes Jahr getilgt, als der letzte Kredit anfing mit der Tilgung … Das entzerrt die Phase der hohen Ratenzahlung doch um einiges.
Die anderen Kredite waren mit Sondertilgungen.

Unser Eigenkapital haben wir zum Schluss genutzt. Wir wollten einfach sichergehen, dass wir keine Bereitstellungszinsen zahlen müssen. Denn wie gesagt…beim Bau kann einiges komisch laufen.

Wir hatten uns diverse Angebote angeschaut, auch Interhyp war dabei. Das Problem war einfach, dass die Mitarbeiter immer nur nach aktuellen Angeboten ihren PC durchgesucht haben. Sie waren NIE in der Lage uns ein individuelles Angebot zu erstellen, welches aus mehreren zusammenhängenden Komponenten besteht. So sind wir letztendlich bei unserer Hausbank gelandet. Da die Hausbank wusste, dass wir überall suchen, war sie zum handeln bereit. Natürlich hat sich am Kredit nichts geändert. Aber die Bank hat diverse Kosten übernommen bezüglich des Grundbuches und Notars, die wir eigentlich hätten zahlen müssen.

Laufzeit geht grundsätzlich höchstens bis zur Rente. Ansonsten würde ich nie länger als 20 Jahre gehen. Die ersten teuren Reparaturen kommen nämlich wahrscheinlich schon eher.

Wir haben unsere Anschlussfinanzierung gerade über Interhyp abgeschlossen. Die konnten uns viele verschiedene Angebote vorlegen und haben uns ein Angebot mit deutlich besseren Konditionen als unsere Hausbank herausgesucht

Ich rate dazu, verschiedene Angebote einzuholen und dann die Gesamtkosten zu vergleichen. Also die Summe der Kosten, die ihr nach planmäßiger vollständiger Rückzahlung des Kredits gezahlt habt.
Zinssätze vergleichen bringt meist wenig, insbesondere, wenn es unterschiedliche Zinsbindungen und Finanzierungsmodelle sind.
(Ich arbeite in der Baufinanzierung)

Ich halte von Finanzierungsvermittlern wenig, die sagen zwar, sie sind total unabhängig, aber sie bekommen nur dann eine Provision, wenn Du auch dort finanzierst.
Die meisten lokalen Banken wie zB Sparkassen und Volksbanken zahlen nur noch fixes Gehalt. D.h. die Art der Finanzierung und auch, ob du überhaupt dort finanzierst, spielt für das private Portemonnaie des Beraters keine Rolle. Das finde ich deutlich unabhängiger.
Die Banken zahlen für die diversen Produkte unterschiedlich hohe Provisionen. Ich glaube also nicht an die unabhängige Beratung bei solchen Maklern.

Hallo,
ich rate dazu, nicht nur nach Baufinanzierung zu schauen, sondern auch je nach Bundesland abhängiger Förderungen.

Diese Förderungen bieten in Kombination mit eine Baufinanzierung Vorteile die nicht auf den ersten Blick sichtbar sind.

Beispiel gefallig?
Meine Frau und ich haben 2013 in Hamburg gebaut.
Wir hatten eine Eigenkapitalquote von 10% plus Nebenkosten angespart.
Damit hätte man dann auf dem freien privaten Kapitalmarkt Zinsatz X bekommen.

Durch die Förderung durch einen vergünstigten Kredit der IFB Hamburg für Familien und energetischen Bau, gab es einen vergünstigten Kredit (weit unter Kapitalmarktzinsen) durch die IFB.
Jetzt kommt der große Bonus des ganzen.
Die IFB trägt sich in das Grundbuch auf den 2. Rang hinter der Privatbank ein, damit war ein wesentlich kleinerer Kredit der Privatbank nötig.
Da die Privatbank aber dann auf Rang 1 steht, gilt das Geld der anderen Bank als "Eigenkapital" in der Risikobewertung der Privatbank.
Damit stieg unsere Eigenkapitalquote von ursprünglichen 10% auf knapp 60%

Das Angebot war somit bei Zinssatz X - 0,8%

Also, bitte nicht nur nach reinen Baufinanzierung schauen, sondern zusätzliche Fördermöglichkeiten prüfen um Kombinationen zu eruieren, die eventuelle Vorteile bei der Gesamtfinanzierung bringen können.

Gruß
Demy

Danke allen, die geantwortet haben. Wir sind fleißig am vergleichen.
Der Tipp mit den Fördermöglichkeiten ist so eine Sache. Wir wohnen in Sachsen. Da gibt es zum Beispiel das Programm "Familienwohnen" Klingt sehr gut, bei z. B. 2 Kindern 100.000 Euro zu 0,75 % Zinsen über 25 Jahre. Aber....... im Kleingedruckten steht, Haus inclusive Grundstück darf nicht mehr als 380000 Euro kosten. Die haben wahrscheinlich nicht gemerkt, wie die Baupreise explodiert sind (Wir haben wirklich keinen Luxus geplant und Grundstück lag bei 85 Euro/qm)
Auch für unsere PV Anlage sowie Erdwärme im Moment keine Förderung, irgendwie hat sich gerade alles gegen uns verschworen. Aber wir werden es schaffen

Das kann man nicht pauschal sagen. Da Finanzierungszinsen um die es hierbei geht, auch abhängig sind von der eigenen Schufa etc. Werbung machen darf man ja offiziell nicht. Aber mach mal parallel Angebote bei vielen Anbietern, hausbanken sind in der Regel teurer.