Hallo, ich bin 35 und seit 2015 Beamter auf Lebenszeit.
Ich besitze seit 2012 eine Dienstunfähigkeitsversicherung bei der Debeka. Diese läuft bis zum Alter von 62 Jahren. Mein Pensionseintritt ist im Bestfall 67 Jahre. Die Debeka zahlt mir zusätzlich zu meinem Ruhegehalt vom Staat 787,00€ aus der privaten DU. Ich zahle bei der Debeka dafür monatlich 58,61€. Gekündigt kann diese nicht werden - aufgrund von Gesundheitsfragen beim Abschluss, die ich heute nicht mehr beantworten könnte (Rücken).
Mein Lohn (A12) sind 3100 aktuell. Zum heutigen Zeitpunkt bei DU wäre mein Ruhegehalt vom Staat 1538€ (netto). Plus die Rentenzahlung von der Debeka wären 2325,00 was mir zur Verfügung steht im Falle einer DU. Ich hätte eine Versorgungslücke von 775,00€.
Zur "Optimierung" meiner Versicherungen bin ich bei einer Finanzberaterin. Diese möchte die Lücke von 775,00 mit einer weiteren DU beim DBV auf 300,00€ senken. Dort soll ich für eine DU Rente von 450,00€ noch 47,00€ monatlichen Beitrag zahlen. In diesem Fall hätte ich nur noch eine Rentenlücke bei DU von 325,00€. Diese DU läuft bis 67 Jahre.
Jetzt meine Frage:
- Erstmal generell: Ist DU als Beamter notwendig?
- Ganz speziell: Reicht meine DU bei der Debeka oder sollte ich noch eine weitere DU abschließen?
Dienstunfähigkeitsversicherung - abschließen - aufstocken?
Es ist davon auszugehen, dass du nicht JETZT DU wirst. Ich würde nichts weiter abschließen. Lieber nen Fondsparplan.
Und wenn, dann muss der Vertrag die echte Dienstunfähigkeitsklausel haben.
Ich würde mir eine weitere sparen und stattdessen einfach Ersparnisse anlegen. Die Lücke ist ja jetzt nicht gigantisch
Ich finde es gerade bei relativ hohen Gehältern nicht nötig die Lücke komplett zu schließen. Eher muss man sich fragen, was man im Monat wirklich braucht. Also gibt man jetzt alles aus und hätte ein Problem, wenn man weniger zur Verfügung hat? Oder hat man jetzt noch ordentlich Luft und Geld zum Sparen und es würde einem nicht besonders schwer fallen mit weniger auszukommen?
Ich würde keine weitere Versicherung abschließen, sondern eher die vorhandene etwas aufstocken und/oder das Geld für eine neue in einen ETF Sparplan stecken.